Tras sufrir un accidente grave y lesiones importantes, intentarás recuperarte físicamente al tiempo que buscas ayuda para hacer frente a tus gastos médicos. Es posible que la compañía de seguros del conductor responsable esté dispuesta a ofrecerte una indemnización, pero ¿qué ocurre cuando se agota el límite de la póliza de seguro del coche?
¿Con qué frecuencia superan los importes de las indemnizaciones por accidentes de tráfico los límites de la póliza?
Lamentablemente, la póliza de seguro del conductor culpable tendrá un límite en cuanto a la cobertura que ofrece. Si se alcanza ese límite y aún te quedan facturas pendientes, te verás obligado a buscar otras fuentes de ayuda a toda prisa. Veamos algunas de las opciones de las que dispones si te encuentras en esta situación mientras te recuperas de un accidente.
¿Qué son los límites de las pólizas de seguro?
El seguro de responsabilidad civil establece límites en cuanto a la cantidad que las víctimas de un accidente pueden recibir en concepto de acuerdo extrajudicial o indemnización judicial. El límite o techo se refiere a la cantidad máxima en dólares que la compañía de seguros abonará a la víctima.
La póliza de seguro de automóvil que contrata un conductor establece un límite para las pérdidas derivadas de las lesiones que este cause. Sea cual sea dicho límite, representa la cantidad máxima que la aseguradora pagará a la víctima por su reclamación por daños corporales.
Actualmente, la cobertura mínima obligatoria del seguro de automóvil en California es la siguiente:
- 15 000 dólares por lesiones o fallecimiento de una persona en un accidente.
- 30 000 dólares en caso de lesiones o fallecimiento de más de una persona.
- 5.000 dólares por daños materiales.
Responsabilidad civil por daños personales y materiales
Tu responsabilidad civil por daños corporales (BIL) y tu responsabilidad civil por daños materiales son dos fondos distintos. Es posible que recibas la indemnización máxima disponible por daños corporales (BIL) de la póliza de seguro del conductor. Sin embargo, aunque no se haya alcanzado el límite de daños materiales, no puedes utilizar ese dinero para la indemnización por lesiones.
¿Cómo es posible que el importe de la indemnización por mi accidente de tráfico supere los límites de la póliza?
Aunque los límites de la póliza de responsabilidad civil por daños corporales de la parte culpable puedan ser suficientes para indemnizarte de forma justa, a menudo no es así.
Algunas lesiones requieren muchos meses o años de tratamiento médico intensivo, que incluye fisioterapia, pruebas diagnósticas, inyecciones y cirugía. Una discapacidad física provocada por un accidente también puede requerir una ayuda económica mucho mayor y dar lugar a una atención médica de por vida, además de otros perjuicios.
Un alto porcentaje de conductores de California circula con la cobertura mínima de seguro. En un accidente en el que se produzcan lesiones graves, los límites de dicha cobertura pueden alcanzarse fácilmente en tan solo la primera o la segunda semana de tratamiento. Esto hace que muchas víctimas tengan que recurrir a la cobertura para conductores con seguro insuficiente de su propia póliza de seguro de automóvil.
¿Qué hacer cuando los daños superan los límites de la póliza de seguro?
Una vez que hayas agotado el límite de la póliza del conductor culpable, dispones de varias opciones para obtener una indemnización que cubra el resto de tus daños.
El primer paso es consultar a un abogado especializado en lesiones personales, si aún no cuentas con uno. La posibilidad de que se exija a otras partes que contribuyan a sufragar los gastos de tu recuperación complicará tu caso, lo que hará que sea más difícil de gestionar sin asistencia jurídica. Esto es especialmente cierto si tu caso no se resuelve mediante un acuerdo y te ves obligado a llevar a las partes responsables ante los tribunales.
Estas son solo algunas de las opciones para reclamar más allá de los límites de la póliza que tu abogado te ayudará a valorar:
Demandar a otros conductores
Es posible que hayas alcanzado el límite máximo de la cobertura que ofrece la póliza de seguro del conductor culpable. Puede que haya otros conductores implicados en tu accidente que compartan la responsabilidad. La indemnización que necesitas puede repartirse entre las coberturas de seguro de todos los conductores que sean responsables de tus lesiones.
Demandar a las empresas y sociedades implicadas
En los casos en los que esté implicada una empresa, como una de transporte compartido o una empresa de transporte por carretera, es posible que en tu caso intervengan dos o más aseguradoras. Es posible que primero tengas que presentar una reclamación ante la compañía de seguros de coche particular del conductor. Si alcanzas el límite de esa cobertura o te la deniegan directamente, podrás presentar una reclamación ante la empresa para la que trabaja. Empresas como Lyft y Uber, o una empresa nacional de transporte por carretera, pueden contar con amplios límites de responsabilidad civil, franquicias o pólizas de cobertura global que amparan a las víctimas en determinadas situaciones.
Demandar a las compañías de seguros
Cuando se descubre que las aseguradoras actúan de mala fe al negarse a abonar el importe máximo de la póliza de sus asegurados, pueden enfrentarse a graves consecuencias en forma de una demanda posterior por mala fe.
Una demanda puede obligar a una compañía de seguros a abonar una indemnización que supere con creces el límite establecido en la póliza.
Demandar al conductor culpable
Cuando se haya alcanzado el límite máximo de la póliza de seguro de un conductor, puedes optar por demandar directamente a dicho conductor para obtener una indemnización. El dinero adicional saldría del propio bolsillo del conductor, siempre que este disponga de ahorros o bienes que puedan ser objeto de embargo.
Límites de la cobertura del seguro y conductores con cobertura insuficiente o sin seguro
Es una triste realidad que muchos conductores de California no cuenten con el nivel de seguro de responsabilidad civil necesario para cubrir un accidente grave. Es fácil contratar una cobertura adicional y no cuesta mucho más, pero muchos ni siquiera se plantean contratar esa protección extra.
La cobertura por lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente te permitirá recurrir a tu propia póliza de seguro de automóvil en busca de ayuda, si las circunstancias lo permiten. Si el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad civil, por lo general podrás hacer uso de tu cobertura para conductores sin seguro, siempre que la tengas contratada. Si se agotan los límites del seguro de responsabilidad civil del conductor culpable y tú tienes límites más altos para conductores con seguro insuficiente, podrás solicitar que tu compañía de seguros te abone una indemnización adicional.
Un abogado puede representarte en tu reclamación por lesiones corporales contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente para garantizar que recibas un trato justo.
Ponte en contacto con un abogado especializado en lesiones personales de Los Ángeles
El asesoramiento que te brinde un abogado con experiencia en lesiones personales de Los Ángeles tras un accidente puede marcar una gran diferencia en la indemnización que recibas por los perjuicios físicos, emocionales y económicos sufridos. Si la cobertura del seguro del conductor culpable no es suficiente para cubrir todos tus daños, es el momento de explorar las demás opciones disponibles para las víctimas de lesiones.
Ponte en contacto con Allen Vaysberg y el bufete de abogados Steers & Associates para solicitar una consulta gratuita y sin compromiso y averiguar cómo pueden ayudarte.
El abogado Allen Vaysberg dirige el departamento de lesiones personales del bufete Steers & Associates. Mediante una investigación exhaustiva de su caso, Allen y su equipo jurídico pueden determinar la mejor estrategia a seguir cuando las indemnizaciones por accidente superan los límites de la póliza de seguro.
